【2025年】カードローンのおすすめ人気ランキング33選！金利や審査を徹底比較

※本ページでは、三井住友銀行やアコム社などから委託を受け広告収益を得て運営しております

カードローンとは、わずか数時間かつ低金利でお金を借りられる金融商品です。

全国銀行協会のアンケート調査では、約91.3%の人※が銀行カードローンを急な場合の借り入れ先とするという回答結果もみられています。

しかしカードローン会社は全国に2,000社近くもあるので、正直どこを選べばいいのかと非常に迷っている人も多いのではないでしょうか？

弊社が33社で独自に行った調査の結果、下記3つのカードローン会社が特におすすめということが判明しました。

サービス名	特徴
アイフル	会社や周りにバレずに 借り入れが可能 公式サイト
アコム	スマホやWebだけで 借り入れ・返済が可能 詳細はこちら
プロミス	即日でお金が融資される 公式サイト

しかしカードローンを利用する際よく分からないまま契約をしてしまうと、多額の返済が積み重なり人生を台無しにするリスクもあるのです。

そこで本記事では厳選したおすすめのカードローン会社の特徴をどこよりも分かりやすく解説します。

本記事を読めばカード―ローンの申込から返済までしっかりイメージが沸くようになるでしょう。

低金利で安心して利用できるカードローン会社を見つけ、後悔なく借り入れを行いたい人はぜひ参考にしてください。

カードローンのおすすめランキング33選！人気会社の特徴を徹底比較

ここでは独自調査をもとにランキング付けしたおすすめのカードローン33選を紹介します。

おすすめのカードローン33選

カードローン	特徴
アイフル	・会社にバレずに借り入れ可能 ・初回なら30日間無利息で 利用可能 ・毎月1回と35日の2種類から 支払い日を選べる 公式サイト
アコム	・Webで借り入れや 返済が可能 ・3秒で借り入れ可否が わかるスピード診断 ・スマホ1つで借り入れ可能 詳細はこちら
プロミス	・即日で借り入れ・返済可能 ・最短3分で融資可能 ・Vポイントが貯まる 公式サイト
レイク	365日間利息0円 ※レイクで初回契約の方が対象 ※Webでお申込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出とレイクでの登録が完了の方 公式サイト
SMBCモビット	・返済でVポイントが貯まる ・スマホアプリで借り入れ可能 ・振込キャッシングは最短3分 公式サイト
JCB CARD LOAN FAITH	最大2.5ヵ月分の利息が無料 公式サイト
みんなの銀行Loan	利息だけ払い後から元金返済も可能 公式サイト
みずほ銀行	審査が最短 即日で完了 公式サイト
三井住友銀行	4種類の 返済日から選べる 公式サイト
楽天銀行 スーパーローン	・最大31,000円分 のポイントがもらえる ・楽天会員ランクに応じて審査を優遇 ・24時間365日借り入れ・返済が可能 公式サイト
北海道銀行ラピッド	24時間365日オペレーターが対応 公式サイト
バンクイック	・最小1,000円から返済可能 ・三菱UFJ銀行ATMの手数料無料 ・返済の3日前に通知が来る 公式サイト
dスマホローン	1,000円から 必要な分だけ 借り入れ可能 公式サイト
オリックスマネー	5つの契約枠から 好きな借り入れコースを 選べる 公式サイト
PayPay銀行	借り入れの 申込が 3分で完了 公式サイト
ソニー銀行カードローン	6つの日程から返済日を選べる 公式サイト
ファミペイローン	ファミペイと銀行口座への借り入れは即振り込み 公式サイト
オリックスマネー	5つの契約枠から 好きな借り入れコースを 選べる 公式サイト
静岡銀行カードローン	初回の借り入れ利息が60日間0円 公式サイト
ダイレクトワン	最短30分でローンカード発行可能 公式サイト
ファミペイローン	ファミペイと銀行口座への借り入れは即振り込み 公式サイト
LINEポケトマネー	100円から少しずつ返済可能 公式サイト
りそな銀行カードローン	わずか10秒で借り入れ診断可能 公式サイト
JCB CARD LOAN FAITH	最大2.5ヵ月分の利息が無料 公式サイト
スターカードローンα	月々2,000円から返済可能 公式サイト
千葉銀行カードローン	口座なしでもWebで簡単に手続き可能 公式サイト
イオン銀行カードローン	イオン銀行ATMならいつでも利用手数料無料 公式サイト
ソニー銀行カードローン	6つの日程から返済日を選べる 公式サイト
auじぶん銀行	au ID持ちなら 最大年0.5%金利優遇 公式サイト
住信SBIネット銀行	申込から借り入れまで 全てアプリで完結 公式サイト
静岡銀行カードローン	初回の借り入れ利息が60日間0円 公式サイト
ダイレクトワン	最短30分でローンカード発行可能 公式サイト
セブン銀行	全国のセブンイレブンで 24時間借り入れ可能 公式サイト
クレディセゾン	指定の口座に最短数十分で振込可能 公式サイト
オリックス銀行	契約日の翌日から 30日間無利息 公式サイト
りそな銀行カードローン	わずか10秒で借り入れ診断可能 公式サイト
スターカードローンα	月々2,000円から返済可能 公式サイト
福岡銀行カードローン	アプリでいつでもどこでもカードローンを利用できる 公式サイト
イオン銀行カードローン	イオン銀行ATMならいつでも利用手数料無料 公式サイト
百五銀行カードローン	複数のローンをまとめて借換できる 公式サイト
千葉銀行カードローン	口座なしでもWebで簡単に手続き可能 公式サイト
広島銀行カードローン	手持ちのキャッシュカードをそのまま使える 公式サイト

本記事のカードローンランキングは、公式サイトから調査の調査をもとに以下の8項目で比較し設定しました。

カードローンごとの金利や申込条件などの基本的な情報に加えて、他のサービスにはない特徴をご紹介していきます。

1位：【アイフル】選べる2種類の返済日で無理なく借り入れできる

引用元：アイフル

アイフルは原則在籍確認なしで借り入れができるカードローンです。

会社や自宅に連絡が来ることがないため、誰にもバレずに不安なく現金を確保できます。

またアイフルの初回利用者は、最大30日間無利息で借り入れできるため、金利を抑えて返済ができるのも特徴です。

さらにアイフルでは返済日を毎月1回と35日ごとの2種類から選べます。

毎月決まった返済日に設定しておけば、タイミングを掴みやすく返済しやすいでしょう。

35日ごとの場合は特定の返済日は決まってはいませんが、次の返済までの期間に余裕を持ちやすいです。

独自調査でアイフルの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

アイフルの良い点では「融資までが早い」「バレずに借りられる」という口コミが多くありました。

口コミからもアイフルはお金が足りなくなった時に、周りにバレず素早く資金確保ができることが分かります。

一方で「金利が高く返済が大変」という口コミも見られました。

カードローンは分割で返済すると金利により総額が高くなりますが、初回であれば30日間無利息で借り入れできるので始めやすいでしょう。

アイフルは申込から融資まで最短18分で完了するため、バレずに早く資金を調達したい人はぜひ利用してみてください。

2位：【アコム】Webで簡単に手続きが可能！初めての人におすすめ

アコムは最短20分でWebのみで借り入れできるので、とても使いやすいカードローンです。

借り入れする際は専用のカードが必要なく、スマホアプリ「myac」で借り入れ・返済ができるため、誰でも手軽に利用できます。

またアプリでは利用状況（利用可能額）や返済期日も見られるので、使い過ぎたり返済遅延することも防げるでしょう。

独自調査でアコムの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

借り入れまでのスピードに関する良い口コミが多く、すぐ借りられて助かったという人がいました。

気になった点では利息の高さや、深夜に申込したけれどすぐに振り込まれなかったというような点があります。

金融機関は土日休みのところがほとんどなので、借り入れの申込は平日の朝から夕方までに行うと早めに振り込んでもらえるでしょう。

基本的には融資の対応が早くスマホ1つで手続きができるので、初めて借り入れをする人はアコムを試してみてはいかがでしょうか。

＼ 最短20分で借り入れ可能！ ／

アコムの詳細はこちら！

https://www.hikaku.com/loan/

3位：【プロミス】最短3分融資！アプリで返済管理が簡単

引用元：プロミス

カードローンの種類	消費者金融
利用者数	1,562,000人 ※2024年3月期 第3四半期
実質年率	2.5％~18.0％
利用限度額	800万円
審査時間	最短3分 申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資時間	最短3分 申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間	最大30日間
カードレス	〇
郵送物なし	〇
在籍確認の電話	原則なし※1
WEB完結	〇
申込条件	・18歳~74歳※2 ・安定した収入がある※3
パート/アルバイト	利用可能※4
収入証明書	・50万円を超える場合必要 ・限度額と他からの借り入れの合計が 100万円以上 ・提出済みの収入証明書が 3年以上経過している場合
担保・保証人	不要
公式サイト	https://cyber.promise.co.jp/

※1審査の結果によっては電話による在籍確認が必要となる場合あり
※2お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類の提出が必須
※3収入が年金のみの方は申込不可
※4高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）申込不可

プロミスは、最短3分と短い期間で融資ができるカードローンです。

大手の金融機関では最短でも20分程度の所が多いので、融資までの早さが圧倒的といえます。

プロミスは専用のアプリがあり、24時間いつでも申込・借り入れ・返済が可能です。

またアプリにログイン・アプリで返済をするとVポイントが貯まります。

貯まったVポイントは買い物や日常生活の支払いに使えるので、三井住友銀行のカードを利用している人におすすめです。

独自調査でプロミスの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

4位：【レイク】

引用元：レイク

レイクは初回WEB申込の場合に限り、365日間無利息で借り入れができます。

多くの金融機関では30日までの無利息期間がありますが、倍の無利息期間があるためより利息を抑えたい人におすすめです。

融資までの時間も短く21時までにWEB申込を完了すると最短15分で融資してもらえるので、すぐに現金が欲しい人にもおすすめです。

独自調査ではレイクの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

レイクについては「無利息期間の長さ」や「融資までの早さ」が良かったという人が多くいました。

利子が高かったり支払い日の変更ができず不便という口コミもありましたが、無利息期間中に支払いをすれば総返済額を抑えられるでしょう。

融資までの早さと無利息期間を両立したカードローンを利用したい人は、レイクを試して見てはいかがでしょうか。

5位：【SMBCモビット】10秒簡易審査！返済でVポイントが貯まる

引用元：SMBCモビット

※1 収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※2 50万円以下でも提出が必要になる場合があります。
※3 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは最短即日で審査から融資までが完了するカードローンです。

手続きはWebで完結し、ATMへの振り込みキャッシングであれば申込から最短3分※で口座へ振り込んでもらえます。
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

カードローンの申込や借り入れ・返済はWeb上で完結するため、スマホやPCで時間と場所を問わず借り入れが可能です。

またSMBCモビットであれば返済額のうちの利息分200円ごとにVポイントが1円相当分もらえます。

貯めたポイントは買い物だけでなく、返済にも充てられるのでよりお得にカードローンを利用できるでしょう。

独自調査でSMBCモビットの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

良かった点では「審査が早い」「信頼性があるので安心」という口コミが見られました。

大手の金融会社である三井住友カードが提供するカードローンであるため、安心や信頼性を重視する人にもおすすめです。

一方「金利が高い」「有人店舗がないので相談出来ない」といった口コミもありました。

有人店舗はありませんが、電話でオペレーターに問い合わせができるのでそこまで問題ではないでしょう。

ポイントを貯めて返済額を少しでも減らしたい人や、信頼性の高い機関でカードローンを利用したい人はSMBCモビットがおすすめです。

6位：【JCB CARD LOAN FAITH】最短即日審査完了・借り入れ可能

引用元：JCB CARD LOAN FAIT

JCB CARD LOAN FAITHは、入会すると最大2.5ヵ月分の利息が無料になります。

他の金融機関では30日まで利息が無料になるところが多いですが、それより無利息期間が倍以上長いためよりお得に借り入れができるでしょう。

借り入れの申込はWebで完結でき、審査は最短即日・融資は最短数十秒で完了するため急いでお金が必要な人にピッタリです。

またJCB CARD LOAN FAITHでは、利用金額や用途に合わせて2種類のキャッシングから選択できます。

1度に多くのお金を借り入れしたい場合はキャッシングリボ、少額を借り入れして翌月に1回で返済したい人はキャッシング1回払いがおすすめです。

＼2.5ヵ月分の利息が無料／

JCB CARD LOAN FAITHの詳細はこちら！

https://www.jcb.co.jp/

7位：【みんなの銀行Loan】面倒な手続きは一切不要！利息だけの返済も可能

引用元：みんなの銀行ローン

みんなの銀行Loanは、すべての手続きがスマホ1台で完結するローンサービスです。

最初のローンの審査は年収を入力するだけで始められ、最短2分で結果が来るのでとても楽に試せます。

借り入れするには口座が必要なのですが、スマホ操作で即日開設できるため始めやすいです。

通常のローンサービスとは違い、みんなの銀行Loanは利息分だけ返済することができます。

元金は余裕がある時に返済することもできるので、自分の経済状況に合わせて使うと良いでしょう。

とにかく面倒な手続きはしたくない人やスマホで簡単に借り入れしたい・好きな支払い方法が良いという人はみんなの銀行Loanがおすすめです。

＼申込から借り入れまで全てアプリ完結／

みんなの銀行の詳細はこちら！

https://www.minna-no-ginko.com/service/loan/

8位：【みずほ銀行カードローン】トップクラスの低金利で返済の負担が少ない

引用元：みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは24時間いつでも申込でき、最短当日に審査が完了します。

既にキャッシュカードを持っている場合は、そのまま借り入れができるので通常より簡単に借り入れが可能です。

さらにPC・スマホからも申込や借り入れ・返済できるので、ATMに行く時間がない人や今すぐお金が欲しい人でも使いやすいです。

独自調査でみずほ銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

みずほ銀行カードローンは大手金融機関のサービスのため、「安心できる」「信頼性がある」という口コミが多かったです。

気になった点では、追加返済する際にATMに行くのが不便という内容がありました。

しかしみずほマイレージ会員であればWebから追加返済が可能なので、みずほの口座を持っている人・持つ予定の人にはおすすめです。

9位：【三井住友銀行カードローン】返済日は4種類！口座不要でWeb申込可能

引用元：三井住友銀行カードローン

※1消費者金融と比べた場合、上限金利が低め
※2申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※3三井住友銀行の普通預金口座を持っていない人、またWEB申込で本人確認をオンラインで行った場合に限り可能
※4ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はなし

三井住友銀行カードローンは、好きな返却方法と返済日を選べて自分に合った借り入れができるサービスです。

返済方法は、ATMでの返済※・インターネットバンキングでの返済・口座振替の3つの中から選べます。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

返済日は毎月の5日・15日・25日・月末の4つから選べ、余裕ができたときは追加で返済することも可能です。

また三井住友銀行の普通預金口座を持っている人は、お手持ちのキャッシュカードで最短当日の借り入れ・返済ができます。

独自調査で三井住友銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

良い点では「使いやすい」「対応が早い」という人が多くいました。

返済方法が豊富であることと、サービスの質の高さが伺えます。

一方金利が高く支払いが大変だったという口コミもありました。

無利息期間はないので、返済シミュレーションを使ってどれくらいで完済できるか見てみると良いでしょう。

10位：【楽天銀行スーパーローン】条件達成で最大31,000円分ポイント獲得

出典：楽天銀行公式HP

※1登録口座が楽天銀行口座の場合、24時間365日即時振り込み可能
※2パート・アルバイトの方、専業主婦の方は60歳以下
※3外国籍の方は、永住権・特別永住権をお持ちの方

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員のランクに応じて審査優遇をしてもらえるカードローンです。

楽天会員に入会してカードローンを利用すると、最大31,000円分のポイントがもらえるためとてもお得に利用できるでしょう。

また楽天銀行スーパーカードローンであれば専用サイトから、いつでも手数料無料で借り入れができます。

さらに登録口座が楽天銀行口座であれば24時間即時振り込みされるので、遅い時間でもお金が必要になればすぐに確保できるのも強みです。

独自調査では楽天銀行スーパーカードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

楽天銀行では「必要な時にすぐに資金が確保しやすい」「楽天会員なので審査が通りやすい」という良い口コミが多くありました。

楽天会員であれば審査も通りやすく素早く振り込みがされやすいので、使い勝手が良いと見られます。

しかし借り入れしやすいゆえに、使いすぎてしまうという人もいました。

借り入れする際は、使用用途を決めて必要最低限のお金を確保するようにしましょう。

楽天銀行スーパーカードローンはすぐにお金を確保したい・審査を通過したい楽天会員の人におすすめのサービスです。

11位：【北海道銀行 ラピッド】24時間365日オペレーター対応が可能

引用元：北海道銀行ラピッド

北海道銀行ラピッドは24時間365日オペレーターが稼働しているため、突然のトラブルや疑問点があっても解消できるでしょう。

借り入れと返済は以下5つのATMであればいつでもどこでもできるので、使いやすさも大きな特徴です。

さらに借り入れの返済は35日ごとか毎月の指定日から選べるため、自分の金銭状況に合わせて返済できます。

場所・時間を問わず、自分の好きな時に借り入れ・返済・問い合わせができて快適に利用したい人は北海道銀行ラピッドがおすすめです。

＼35日ごとに借り入れ返済ができる／

北海道銀行ラピッドの詳細はこちら！

https://rapi.jp/

12位：【バンクイック】最少返済額は1,000円！アプリで簡単借り入れ可能

引用元：MUFG

バンクイック（三菱UFJ銀行カードローン）は、金利が年1.4%から借り入れできるカードローンです。

借り入れの返済は最少1,000円からできるため、収入と返済のバランスを取りながら利用できます。

またバンクイックなら三菱UFJ銀行及びセブンやローソンの提携コンビニATMでの借り入れ・返済手数料が0円です。

さらに返済日の3日前にはメールで連絡がもらえるため、返済を忘れて遅延料金を取られてしまうことも防げます。

独自調査ではバンクイックの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

13位：【dスマホローン】1,000円から借り入れ可能！ドコモユーザーなら金利－3.0%

引用：dスマホローン

dスマホローンは申込から借り入れ・返済までスマホ1つで完結できるカードレスローンです。

面倒な書類記載や提出もすべてスマホでできるため、手間をかけることなく利用できます。

dスマホローンはドコモのサービス利用に応じて、金利を最大年率3.0%少なくできます。

その場合金利が最小0.9%まで下がるため、通常のカードローンよりもとてもお得に利用できるでしょう。

またdスマホローンは利便性が高く、金融機関口座へは10,000円から・d払い残高へは1,000円から借り入れ可能です。

d払いを利用している人は必要最低限のお金を少額で借り入れできるため、ちょっとした支払いに活用できるでしょう。

ドコモサービスやd払いを利用している人は、よりコストを減らして借り入れできるdスマホローンを利用してみてはいかがでしょうか。

＼ 1,000円から借り入れ可能／

dスマホローンの詳細はこちら！

https://loan.docomo.ne.jp/

14位：【LINEポケットマネー】100円から返済可能！LINEがあれば始められる

引用元：LINEポケットマネー

※1スタンダードプランに申込した人のみ

LINEポケットマネーは、LINEアプリのみで借り入れや返済ができるカードローンです。

カードローンには2つのプランがあり、それぞれ金利や限度額・返済日などが異なるので、自分が利用しやすい方を選びましょう。

LINEポケットマネーではスタンダードプランを選ぶと、借り入れから3ヵ月後に最大30日間分の利息がキャッシュバックされます。

期間中は利息を気にせず借り入れできるため、初めてカードローンを利用する人はスタンダードプランがおすすめです。

またLINEポケットマネーでは100円から好きなタイミングで返済ができます。

毎月支払う約定返済日以外に随時返済を行えば、より利息を抑えて効率的に総返済額が減らせるでしょう。

独自調査でLINEポケットマネーの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

良い点として「金利が低い」「電子マネーに使えて便利」という内容が多くありました。

借り入れと返済だけでなく支払いもスマホだけで完結するため、お手軽で便利です。

逆にLINE Payは利用できない店舗もあるため、不便に感じる人もいるでしょう。

また銀行振り込みであれば、5万円からでないと借り入れできないのはネックですが、LINE Payであれば3万円から借り入れできます。

LINEポケットマネーは、電子マネーを使用することが多い人におすすめです。

＼24時間365日借り入れ可能／

LINEポケットマネーの詳細はこちら！

https://linecreditcorp.com/

15位：【ファミペイローン】1,000円から借り入れ可能！ファミペイ残高へ即時振り込み

引用元：ファミペイローン

※17時以降の申込は翌営業日以降の回答になる

ファミペイローンはファミマのアプリ「ファミペイ」で、ローンの申込から返済まで可能です。

面倒な書類郵送や郵便物がないため、周りの人に知られず気軽に利用できます。

アプリを使えば借り入れ申込から即時振り込みされるだけでなく、利用明細も見られるのでお金の管理もしやすいです。

借り入れは1,000円単位から始められるため、日々の買い物やお出かけで少し困った時などにも役立ちます。

24時間365日借り入れできるので、時間や場所を問わず借り入れしたい人はファミペイローンが使いやすいでしょう。

＼24時間365日借り入れ可能／

ファミペイローンの詳細はこちら！

https://famipay.famidigi.jp/

16位：【オリックスマネー】契約枠を選べるマネーサービス｜5つのグループ特典も利用可能

引用：オリックスマネー

オリックスマネーは借り入れ方法がアプリ型とカード型の2種類から選べるカードローンです。

カード型であれば必要な時にいつでも全国のATMや、現金自動支払機で借り入れできます。

アプリ型は財布やカードを忘れた際にATMで取引できるだけでなく、アプリから借り入れや返済が可能です。

借り入れする際は以下の5つの契約枠から、自分の希望借り入れ額に合ったコースを選べます。

自分の経済状況に合わせて借り入れ額を選択できるので、さまざまな用途でお金を使いやすくなるでしょう。

さらにオリックスマネーは、以下のようなオリックスグループの特典も利用できます。

オリックスのレンタカーやカーシェアがとてもお得に利用できるようになるため、車もよく利用する人はオリックスマネーがおすすめです。

申込をWebで簡単に完結させたい人や、借り入れをしながらお得な特典も受けたい人はぜひオリックスマネーを試してみてはいかがでしょうか。

＼ カード型とアプリ型の借り入れが選べる／

オリックスマネーの詳細はこちら！

https://www.orixcredit.co.jp/orixmoney/

17位：【PayPay銀行カードローン】新規契約で最大1,500円プレゼント

引用：PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは24時間365日WEB申込でき、いつでもスマホから手続き可能です。

借り入れには口座開設する必要がありますが、申込はわずか3分で完了するため簡単に借り入れ審査まで進めます。

審査は最短即日で完了するため、お金がすぐ必要な人におすすめです。

審査に受かった後初回の借り入れから30日間無利息で利用できるので、コストを抑えて返済可能。

さらにカードローンを新規契約をすると、利用限度額に応じて最大1,500円をプレゼントされます。

貰ったお金は返済にも充てられるので、よりカードローンがお得になるでしょう。

独自調査でPayPay銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

PayPay銀行カードローンについて、「アプリが使いやすい」という口コミが目立ちました。

口座がある場合は即時振り込みをしてもらえるため、使い勝手がとても良いと見れます。

気になる点では「金利が高い」「返済額を変えられない」などありました。

借り入れ額を返済する際は、事前にいくらずつなら払えるかを確認した上で利用するようにしましょう。

＼ 24時間365日申込可能／

PayPay銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.paypay-bank.co.jp/

18位：【ソニー銀行カードローン】6つの日程から都合に合わせて返済日が選べる

引用元：ソニー銀行

ソニー銀行カードローンは2と7が付く日から好きな日にちを選び返済日を設定できます。

給料が入る前・入った後など自分の都合に合わせられるので、お金がない状態で返済しないといけないという状況がなくなるでしょう。

またソニー銀行カードローンは審査に通過したら、7日～10日程度でカードが届きます。

しかし初回振込サービスを使えばカードが届く前に借り入れができるため、急ぎでお金が必要な人におすすめです。

利用するには口座が必要ですが、カードローンと同時に申込できるのであまり問題はありません。

自分の好きなタイミングで借り入れ・返済できることを重視する人は、ソニー銀行カードローンを利用して見てはいかがでしょうか。

＼6つの日程から好きな日に返済できる／

ソニー銀行カードローンの詳細はこちら！

https://moneykit.net/

19位：【auじぶん銀行カードローン】au ID持ちの人は最大年0.5%金利優遇

引用元：auじぶん銀行カードローン

auじぶん銀行カードローンは、au IDを持っている人なら、最大年0.5%金利が安くなります。

返済額は月1,000円～のため、au IDを持っていればよりお得に無理なくカードローンを利用できるでしょう。
※返済額はお借入金額および適用金利によって算出されます。

またカードローンの申込から融資まで最短即日ででき、全てネットで完結するためお手軽に借り入れができます。

独自調査ではauじぶん銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

余裕ができたときに返済ができるので使いやすい点や、融資が早い所が良いという声も見られます。

審査が通っても希望通りの融資額が出ないという口コミもありましたが、無理なく返済できる金額の借り入れが大切です。

au IDを持っている人やWebで簡単に手続きをしたい人は、ぜひauじぶん銀行カードローンを試してみてください。

20位：【住信SBIネット銀行カードローン】月々2,000円の支払いで負担を抑えられる

引用元：住信SBIネット銀行

住信SBIネット銀行カードローンは、申込から借り入れまでスマホアプリで完結できるサービスです。

ローンカードはなく明細も送付されないため、周りの人に知られる心配は少なく済みます。

また借り入れ金の返済は毎月2,000円からできるため、日々の生活への負担も減らしながら返せるでしょう。

独自調査で住信SBIネット銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

良い点では、「審査までの対応が早い」「月々の負担が抑えられる」という口コミが目立ちました。

大きな金額を借りれないことや融資が遅いという声もありましたが、逆に少額の金額は返済の負担が少ないので出費を抑えたい人におすすめです。

＼ 申込から借り入れまでスマホで完結／

住信SBIネット銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.netbk.co.jp/

21位：【静岡銀行カードローン】初回借り入れで利息が60日間0円

引用元：静岡銀行

静岡銀行カードローンは、初回に限り借り入れの利息が60日間無料になります。

利息は貯まると返済しても借り入れ残高が減らないほどになりますが、無利息であれば無理なく返済しやすくなるでしょう。

借り入れ方法も簡単で、しずぎんATMならいつでも・セブン銀行ATMなら月3回まで手数料が無料で取引できます。

Webのインターネットバンキングであれば24時間、どこでも取引可能なので場所・時間を問わず使えるのもポイントです。

独自調査で静岡銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

静岡銀行は少額からでも借り入れできることで、無理なく返済ができるため必要以上に借りて多重負債者になることを防げるでしょう。

しかしカードローンは利用可能額の範囲であれば何回でも借り入れできるため、返済が減らないという事もあります。

カードローンを利用する際は、利用目的と金額を定めて無駄な借り入れしないようにすると良いでしょう。

もし返済額が溜まっても静岡銀行カードローンは月々2,000円から返済ができるため、日々の生活の負担を抑えて利用できます。

自分に見合った金額を、無利子で借り入れしたい人は静岡銀行カードローンをぜひ利用してみてください。

＼初回60日間無利息で利用可能／

静岡銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.shizuokabank.co.jp/

22位：【ダイレクトワン】Web申込なら利息が55日間0円！最短即日の借り入れ可能

引用元：ダイレクトワン

ダイレクトワンは店頭でカードローンの審査をすれば、最短30分でローンカードを発行してくれます。

契約の際はスタッフがその場で疑問や不安に対して丁寧に回答してくれるため、自分に合ったカードローンが組みやすいでしょう。

借り入れもその日のうちに可能なので、すぐにお金が必要な場合にもおすすめです。

Webで契約した場合初回の利息が55日間無料になるため、余計なコストがかからず初心者の人でも返済しやすいでしょう。

そしてダイレクトワンでは借り入れ方法が3つあるのが大きな特徴で、ATM・店頭窓口・電話から借り入れが可能です。

アプリやWebでの申込が苦手な人は店頭窓口や電話を利用すれば、間違えることなく安心して必要な分だけお金を借り入れできるでしょう。

利息を払いたくない・直接借り入れをしたい・すぐお金が必要という人は、ぜひダイレクトワンで相談してみてはいかがでしょうか。

＼初回55日間無利息で利用可能／

ダイレクトワンの詳細はこちら！

https://www.directone.co.jp/

23位：【セブン銀行 ローンサービス】全国のセブンイレブンで手数料なしで借り入れ可能

引用元：セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、全国のセブンイレブンで24時間借り入れが可能なサービスです。

キャッシュカードがなくてもアプリ（Myセブン銀行）で借り入れ可能なので、財布を忘れた時でも現金を借りられます。

借り入れ金も1,000円単位から可能であるため、必要最低限のお金が借り入れ可能です。

独自調査でセブン銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

セブンイレブンのカードローンという事もあり、コンビニですぐ借り入れ・返済ができ使いやすいという口コミがありました。

Webで申込も完結し、ATM手数料もかからないため使いやすいカードローンであることが見受けられます。

気になる点として近くにセブンイレブンがない場合はネットで返済するか、手数料を払って取引しなければならないことが目立ちました。

セブン銀行カードローンを利用したい人は、近くにセブンイレブンがあるかどうか確認すると良いでしょう。

セブンイレブンは全国に多数店舗があるので、時間や場所を選ばず借り入れ・返済したい人におすすめです。

＼セブンイレブンで24時間借り入れ可能／

セブン銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.sevenbank.co.jp/

24位：【クレディセゾン】借り入れ額に合わせて2種類のローンカードから選べる

引用元：クレディセゾン

クレディセゾンカードローンは、利用可能額の違う2種類のローンカードから選んで利用できます。

それぞれの違いは以下の通りです。

それぞれ利用条件が違うため、自分の借り入れしたい金額と利用条件に当てはまっているかを確認しましょう。

またクレディセゾンは「ONLINE即振り込みサービス」を利用すれば、最短数十秒で融資ををしてくれます。

1,000円単位で借り入れができるので、すぐにお金が必要な時などに便利です。

また全国のATMで利用できるため、時間と場所を選ばず素早く融資をしてもらえるのが強みでしょう。

独自調査でクレディセゾンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

良かった点として「融資が早い」という口コミが目立ちました。

最短数十秒で融資をしてもらえるのは、利用者にとってはとてもありがたいことでしょう。

一方返済が翌々月の4日という事で、管理が難しいという人もいました。

クレディセゾンではATM返済であれば毎月5・10・25日から選べるので、こちらも視野に入れてみると良いでしょう。

自分に合ったローンカードを選びたい・数十秒単位で早く融資を受けたい人はクレディセゾンカードローンを試してみてください。

＼数十秒で融資をしてもらえる／

クレディセゾンの詳細はこちら！

https://loan.saisoncard.co.jp/

25位：【オリックス銀行カードローン】ガン保障特約付きプランで借り入れ残高が0円に

引用元：オリックス銀行カードローン

※1外国籍の方は、永住権・特別永住権をお持ちの方
※2審査の結果、50万円以下でも提出が必要になる場合があります。

オリックス銀行カードローンは、契約日の翌日から30日間無利息で利用できるサービスです。

大きな特徴として、死亡や高度障害などの診断を受けた場合に返済を免除してもらえるガン保障特約付きプラン「Bright」の利用ができます。

保険料0円で利用できるので、万が一重い病気にかかった場合は借り入れ金の返済義務が免除となり安心です。

ガン保障特約付きプラン「Bright」の詳細は以下の通りです。

もしもの時に家族や知人に、金銭面で迷惑をかけたくない人におすすめです。

またコールセンターのサポートも充実しており、初めてカードローンを利用する人に丁寧に契約までの流れをサポートしています。

これから始めるカードローンについて不安が多かったり、あまり利息を高くしたくない人はオリックス銀行カードローンを利用してみてください。

26位：【りそな銀行カードローン】わずか4つの項目で借り入れ診断可能

引用元：りそな銀行

りそな銀行カードローンはアプリ1つで申込から返済までできるサービスです。

借り入れ額が50万円以下であれば、必要な物は本人確認書のみのため面倒な準備はありません。

借り入れできるか不安な人は、まず10秒でできる借り入れ診断をしてみてください。

借り入れ診断では、年齢・希望額・年収・他社借り入れ額を入力するだけで、利用可能かが分かります。

また返済の際は前日に予定通知が来るため、引き落としをうっかり忘れてしまうこともないでしょう。

もし忘れてしまった場合でも今までの給与やカードローン借り入れなどのデータがグラフ化されたものが見れるため、すぐに金額の管理ができます。

お金の管理をきちんと行いたい人・面倒な手続きや準備をせず楽に借り入れしたい人は、りそな銀行カードローンを試して見てください。

＼わずか10秒で借り入れ診断できる／

りそな銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.resonabank.co.jp/

27位：【スターカードローンa】最大1,000万円借り入れ可能！自動融資で返済滞納を防げる

引用元：東京スター銀行

スターカードローンαは契約日から30日間利息が無料になるカードローンです。

月々2,000円から返済できるため※、余計なコストをかけず無理なく利用できるでしょう。
※ローン残高10万円以下の場合

スターカードローンαには「自動融資サービス」があり、借り入れの返済預金口座の残高が足りない分を自動で融資してくれます。

そうすることで返済の滞納を防げるため、残高が足りなくても口座振替やATMでの引き出しが可能です。

自動融資を希望しない場合は、申込時にスターカードローンβを選択できるため好きな方を選びましょう。

スターカードローンαは借り入れの返済の滞納をなくしたい人や、1度に高額の借り入れをしたい人におすすめです。

＼月々2,000円ずつ返済可能／

スターカードローンαの詳細はこちら！

https://www.tokyostarbank.co.jp/

28位：【福岡銀行カードローン】わずか10秒で借り入れ診断！アプリで借り入れ・返済が完結

引用元：福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンは10秒で簡単に借り入れ診断ができるサービスです。

年齢・年収・他社借り入れ金額を入力するだけで借り入れ可能かがわかるので、カードローンを利用する前に確かめると良いでしょう。

借り入れをする際は、福岡銀行の公式アプリの利用がおすすめです。

アプリであれば場所と時間を問わず借り入れできるため、忙しくてATMや店頭に行く時間がない時に役立ちます。

返済は月々2,000円からでき、自動引き落としとATMの振り込みから選択できるので、自分の生活に合わせられるのも魅力です。

独自調査で福岡銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

福岡銀行カードローンは審査や手続きが迅速で、柔軟に返済ができて使いやすいことが伺えます。

一方で審査が厳しく、年収や信頼性が低い人は利用しづらいという声もありました。

銀行カードローンである以上多重債務者にさせないために審査はしっかりしているので、無理のない範囲での借り入れなら審査にも受かるでしょう。

＼アプリで場所時間問わず借り入れ可能／

福岡銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.fukuokabank.co.jp/

29位：【イオン銀行カードローン】イオンのATMならいつでも手数料が無料

引用元：イオン銀行

イオン銀行カードローンは、最低1,000円から借り入れ返済が可能なサービスです。

無理のない金額から始められるため、あと少しだけお金が足りない時やお出かけする際の利用に向いているでしょう。

イオンATMであればいつでも利用手数料は無料なので、余計なコストを払わずに済みます。

返済方法は3種類あり、ATM返済・他金融口座から引き落とし・イオン銀行口座引き落としが利用可能です。

決まった日程に返済するだけでなく同じ月に好きなタイミングで追加返済もできるため、余裕がある時は総支払額を減らせます。

独自調査でイオン銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

イオン銀行カードローンは金利が低く、審査の時間も短いため使いやすいという点が良いという口コミが多く見られました。

このことから、カードローン初心者でも使いやすいことが見受けられます。

一方問い合わせがわかりづらいという口コミもありました。

サービス自体はシンプルで使いやすいという声が多いため問い合わせの機会は少ないでしょう。

＼イオンATMならいつでも手数料0円／

イオン銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.aeonbank.co.jp/

30位：【百五銀行カードローン】最短2日後にカードをお届け！最大2ヵ月金利半額

引用元：百五銀行

百五銀行カードローンはPCとスマホで申込から借り入れまで完結できます。

審査後は最短2日でローンカードが届くため、現金を直接借り入れすることも可能です。

また百五銀行カードローンは返済日の異なる複数のローンをまとめて借り換えができます。

返済日が異なると返済計画が複雑になるでしょう。

しかしカードローンで借り換えすれば返済日が集約できるので、借り入れ額によっては月々の負担が軽くなります。

もし別の会社でローンの支払いが残っている場合、百五銀行カードローンでまとめて借り換えるとより返済が楽になるでしょう。

返済はいつでも繰り上げできるので、余裕ができたときに追加で返済をすればより支払い期間が短くなります。

複数のローンに悩んでいる人は、ぜひ試して見てはいかがでしょうか。

＼最短2日でローンカードが届く／

百五銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.hyakugo.co.jp/kariru/dream/

31位：【千葉銀行カードローン】口座なしでも全国の提携コンビニのATMから借り入れ可能

引用元：千葉銀行カードローン

千葉銀行カードローンは口座がなくてもWebで簡単に借り入れ手続きができ、アルバイトやパートでも利用可能です。

毎月2,000円からの自動返済なので、誰でも無理なく始めやすいでしょう。

また全国の金融機関や提携コンビニのATMを使っていつでも時間を問わず借り入れができるため、必要に応じて利用できます。

独自調査で千葉銀行カードローンの利用者にアンケートを取った結果、以下のような口コミがありました。

銀行カードローンという事もあり、金利が低く周りにバレにくいということが分かります。

返済額が少ないと利息が高くなり支払いが長期化するという声もありますが、余裕がある時に追加返済をすると負担が減るでしょう。

金利が低い所や場所を問わず借り入れができるところを利用したい人は、千葉銀行カードローンを試して見てはいかがでしょうか。

＼自動返済で滞納を防げる／

千葉銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.chibabank.co.jp/

32位：【広島銀行カードローン】手持ちのキャッシュカードorアプリで簡単に借り入れ

引用元：広島銀行カードローン

広島銀行カードローンはスマホで借り入れから返済・残高確認などお金管理が全てアプリで完結できます。

スマホさえあれば他に必要な物はないため、誰でも使いやすく面倒な準備はいりません。

また広島銀行の口座を持っている人は、手持ちのキャッシュカードでそのまま借り入れができます。

そのためカードが届くまで借り入れ額ができないという事がありません。

さらに返済用残高がない場合はカードローンで自動で不足額を振替してくれるため、滞納も簡単に防げます。

カードローンの手続きや管理を全てスマホ1台で済ませたい人は、広島銀行カードローンがおすすめです。

＼キャッシュカードで借り入れできる／

広島銀行カードローンの詳細はこちら！

https://www.mlp.cc/start/pc/lp1/index.html

33位：【横浜銀行カードローン】最短即日で借り入れの契約と融資可能

引用元：横浜銀行

横浜銀行カードローンは口座がなくても、24時間Webで借り入れの申込ができるサービスです。

ローンカードが届く前でも契約と同時に、最短即日で金額の借り入れが可能なので急いでお金が必要な人におすすめです。

また横浜銀行カードローンはコンビニ・駅のATMの手数料がいつでも無料※であるため、余計なコストがかかりません。
※横浜銀行ATM・コンビニ等ATM以外の提携金融機関ATMでの借り入れには、所定の利用手数料が必要です。

数回借り入れする可能性がある人は、借り入れ手数料がかからない横浜銀行カードローンを使ってみると良いでしょう。

カードローンの選び方6選｜比較の際に重視すべきポイント

ここではカードローンの選び方について、独自アンケートから分かった比較の際に重視すべきポイントを踏まえて紹介します。

弊社の独自調査でカードローンを選ぶ際に重視するポイントについて聞いたところ、以下の様な結果になりました。

一番多かったのは、24.8%の「融資までのスピード」です。

このことから、カードローンを選ぶ際には早くお金を確保できるかどうかを重視している人が特に多い事がわかります。

そのほかにも、これから紹介する重視すべき比較ポイントを知れば、より自分に合ったカードローンを見つけやすくなり、借り入れを早く行えるでしょう。

カードローン会社を多く見たものの、それでもどこがいいか迷っている人はぜひ参考にしてください。

融資までの早さ

金融機関によって融資のスピードは異なるので、急いでお金を必要とする人は融資までの時間が早い金融機関を選びましょう。

カードローンの審査を通過すると、お金を融資してもらえます。

しかし審査を通過してから借り入れできる状態になるには、ある程度の時間が必要です。

以下の金融機関は融資までの時間が早くておすすめです。

直近でお金が必要な人は、融資スピードの速いカードローンを選びましょう。

※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

審査の通りやすさ

カードローンの審査の通過率や無料診断を確認し、比較的通貨見込みの高そうなカードローンを選びましょう。

基本的には審査が通りやすいかどうかは公言されていませんが、一部の金融機関では審査通過率が公開されています。

以下のデータを参考にして、審査が受かりそうなところを選んでみてはいかがでしょうか。

引用
・アコムマンスリーレポート（2025年3月期下期　新規貸付率（2024年11月分））
・プロミス月次データ
・アイフル月次データ

また各金融機関の申込者や利用者の口コミなどを参考にして、借り入れするかを決めるのもおすすめです。

借り入れの申込のしやすさ

カードローンの借り入れはスマホのみでできる機関や、ATMや窓口でお金を受け取る必要があるなどさまざまです。

借り入れにはスマホ1つですぐ申込ができる機関や、全国のATMで朝から深夜まで利用できるような機関があります。

自分の生活や利用したいタイミングに合わせた金融機関を選びましょう。

借り入れのしやすさを重視する人には以下の金融機関がおすすめです。

クレジット払いやアプリ払いをよくする人はスマホからの借り入れ、現金が欲しい人はATMでの借り入れができる金融機関が良いでしょう。

金利の低さ

カードローンは借り入れ利用額が高くなるほど金利が低くなります。

一般的に金利の数値は消費者金融が「3.0～18.0%」、銀行カードローンは「1.5%～15.0%」であることが多いです。

金利は下限金利と上限金利がありますが、初めての人や借り入れ額が安い人は上限金利がつく可能性があります。

金利の上限がひくいカードローン会社を以下に掲載しているので、ぜひ参考にしてください。

金利を比べて選ぶ際は、上限金利が低い金融機関を選ぶのがおすすめです。

金融機関の信頼性

金融機関の信頼性が高いと、安心してカードローンを利用できるので有名な会社や金融機関のカードローンで借り入れするのがおすすめです。

信頼性が高い金融機関を選ぶためには運営会社の会社概要等を確認し、信頼できる会社なのかを見極めましょう。

逆に以下のような内容がある金融機関は信頼性が低い可能性が高いです。

信頼性のなさそうな金融機関に知らないうちに契約したくない人は、上記の点も注意して選ぶようにしましょう。

そもそもカードローンとは｜仕組みや特徴を解説

カードローンとは、消費者金融や銀行・信販会社などが提供している個人向けの貸金サービスです。

専用のカードやWebから申込をして、金融業者からATMや振り込みなどでお金を借り入れできます。

カードローンには以下のしくみや特徴があります。

上記の内容を理解すれば借り入れに対する疑問や不安が解消され、資金調達がしやすくなるでしょう。

カードローンを利用したいけど、どういうものかまだよくわかっていない人はぜひ参考にしてください。

借りたお金の用途は原則自由

カードローンで借りたお金は、原則使い道は自由です。

金融機関にも利用目的を問わないことが記載されています。

あらかじめ目的が制限されている住宅ローンや自動車ローンと異なり、カードローンは目的が制限されていません。お客さまの目的に合わせて自由にご利用可能です。

引用元：アコム

ショッピングはもちろん趣味や旅行・医療費用などにも利用可能です。

しかし多重債務者を防止する観点から、以下の使用用途には注意してください。

つまり多重債務者になると返済するのが難しくなり、再度お金を借り入れする際に返済力がないとみなされ審査に落ちやすくなる可能性があります。

使用用途は自由ですが、本当に借り入れが必要なのかをしっかり考えたうえで利用しましょう。

カードローンの限度額は基本的に年収の3分の1まで

貸金業法により、カードローンの限度額は年収の3分の1までと決まっています。

借入残高が年収の3分の1を超える場合、新規の借入れができなくなります。年収の3分の1を超える借入れがあるからといって、利用者の皆さんが行政処分を受けたり、刑罰を科されることはありません。

引用元：金融庁

しかし限度額までお金を借り入れしても、すぐに年収3分の1までの返済が求められるわけではありません。

また限度額を超えた借り入れをしてしまっても、罰則を課されることはないです。

その場合は引き続き、契約通り返済をすれば問題ありません。

3分の1以上を借り入れしようとすると、審査で落とされる可能性があるためなるべく少額に抑えましょう。

利用限度額までは何度でも借り入れ可能

カードローンは利用限度額であれば、何度でも借り入れが可能です。

例えば利用限度額が200万円だった場合、そのうち100万円を借り入れしてその後50万返済したとします。

その場合残りの借り入れ残高は50万円になるので、新たに追加で150万円まで借り入れが可能です。

借り入れ限度額を低く設定すれば必要以上に借りすぎてしまうことも防げるでしょう。

カードローンの借り入れをする際は、無理のない範囲で行ってください。

カードローンとカードのキャッシングローンの違い

カードローンとキャッシングローンには以下の違いがあります。

カードローンはお金を借りることに特化しており、ローン専用カードを使用して現金を1度に多く借りれます。

一方キャッシングローンは、クレジットカードの利用可能枠を用いてお金を借りられるサービスです。

主に2つの機能があり、買い物時に支払いができる「ショッピング枠」とカードローン同様に借り入れができる「キャッシング枠」があります。

キャッシングローンは、クレジットカードにキャッシング機能がついていれば手続きは不要なので、すぐ借り入れをしたい人におすすめです。

カードローンはキャッシュローンに比べて多くの金額を借り入れでき、金利も低くなる傾向にあります。

さらに現在ではカードレスでお金を借りることも可能なので、契約してからすぐに多くの現金が必要になる人におすすめです。

カードローンとフリーローンの違い

カードローンとフリーローンには以下の違いがあります。

カードローンとフリーローンの中でも大きな違いが、借り入れの回数です。

例えばフリーローンで100万円を借りた場合、100万円と利息分を返済するまで追加でお金を借り入れすることはできません。

しかしカードローンの場合は、借り入れ可能額の範囲内であれば何回でも借り入れが可能です。

日々好きな時にお金を借り入れしたい場合はカードローン。

1度に大きなお金が必要で長期でお金を返済していきたい人はフリーローンがおすすめです。

カードローンの借り入れから返済までの5ステップ

カードローンはWebまたはアプリから申込をして、借り入れ日の翌月から返済するまで5つの工程があります。

カードローンを利用する前に、申込から返済までの流れを知っておけば手続きがしやすくなり必要な時にすぐ借り入れできるでしょう。

まだカードローンを利用したことがない人にも分かりやすく解説していくので、これから借り入れを考えている人はぜひ参考にしてください。

ステップ1：申込

カードローンの申込には個人情報・年収・勤務先・借り入れ希望額などを入力していきます。

引用元：アコム

申込はWeb・アプリ・電話・ローン契約機など金融機関によって異なるので、やりやすい方法を選びましょう。

ローン契約機や電話などは営業時間が限られているため、急いで借り入れを行いたい人はWebからの申込がおすすめです。

Web申込であれば時間・場所問わずいつでも利用できます。

ステップ2：必要書類の提出

カードローンの申込手続きには、以下2種類の書類が必要です。

以下の書類が本人確認書類に該当します。

申込方法によって必要な提出書類の数が変わるので、各公式サイトにて事前に確認をしておきましょう。

ステップ3：審査

本人確認書類の提出が完了した際の個人情報や、登録されている信用情報・経済状況に基づき、貸しても問題ないかを判断されます。

審査完了の期間は銀行や金融会社によって違うため、各公式サイトを確認して最短どのくらいで審査が終わるかを確かめましょう。

審査に関しては事前に知っておきたい4つのポイントについて後述しています。

事前に知っておくべき項目を詳しく説明しているので、併せてご覧ください。

ステップ4：契約手続き・借り入れ

審査に通過すると契約の締結に入ります。

基本的にはWeb上で行えますが、金融機関によっては郵送や来店が必要な場合もあるので確認をしておきましょう。

契約の際借り入れする金額によっては、収入証明書の提出が必要な場合があります。

収入証明書の提出が必要な条件は以下の通りです。

以下の書類が収入証明書にあたるので、会社や各地区町村の担当窓口などで発行をしてもらいましょう。

契約が完了したら借り入れが可能になります。

Webで申し込めばいつでも自分の銀行口座に振り込んでもらえるので、好きなタイミングで手続きをしましょう。

ローン用のカードをすぐ発行したい場合は、店頭か無人契約機であればすぐに発行してもらえるのでおすすめです。

ステップ5：返済

カードローンで借り入れをしたら、計画を立てて無理のないペースでお金を返済しましょう。

計画を立てるのが難しい・めんどくさいと感じた人は、借り入れ返済シミュレーションを利用するのがおすすめです。

返済方法は主に以下の2種類があります。

「元利定額返済方式」は、元金と利息を合わせて一定額を毎月返済日に支払う方式です。

追加で借り入れをしても毎月の返済額が変わらないので、家計への影響が少ないメリットがあります。

「残高スライド元利定額返済方式」は、借り入れ残高によって毎月の返済額が変化する方式です。

借り入れ残高が減っていくほど毎月の返済額が減るので少しずつ負担が楽になりますが、毎月返済額の確認が必要になります。

自分の借り入れ額や可能な返済額に合わせて決めましょう。

カードローンの審査で知っておきたい4つのポイント

ここではカードローンの審査で知っておきたい以下4つのポイントを紹介します。

カードローンを申込する前に上記の内容を知っておけば、せっかく手続きをしたのに審査に落ちてしまったという事がなくなるでしょう。

スムーズに借り入れをするためにも、これから申込をしようと考えている人はぜひ参考にしてください。

会社ごとに定める審査基準が異なる

借り入れの審査基準は会社ごとに異なっていますが、具体的な基準は公表されていません。

審査基準として主に以下3つの点を見られることが多いです。

これから借り入れする際は、上記の状態がどうなっているか確認しましょう。

審査基準が全く同じである会社はないため、1社落ちたとしてもあきらめず別の会社に申込めば通る可能性があります。

既に複数借り入れがあると審査に通りにくい場合がある

複数借り入れしているカードローンやその記録がある場合、審査に通りにくくなる可能性があります。

借り入れの数が複数あると、返済力がないとみなされやすくなるからです。

また複数借り入れをしていると総借り入れ額が、総量規制に引っ掛かり法令上借り入れできないという事もありえます。

申込者の借り入れ情報は信用情報機関から簡単に確認ができるため、もし複数借り入れがある場合は返済を完了させてから申込むと良いでしょう。

支払いの滞納・自己破産・債務整理経験があると借り入れが難しい

過去に支払いの滞納や自己破産等があると借り入れが難しくなります。

特に債務整理中や債務整理の経験がある人は、カードローンでの借り入れはできないと考えて良いでしょう。

それぞれの経験があると、信用情報機関に以下の内容が登録されます。

登録されている間は返済能力が不確実とみなされ、借り入れができない可能性が高いです。

支払の滞納や自己破産の場合は必ず審査に落ちるというわけではないため、1度借り入れ可能診断をした後に申込をしてみると良いでしょう。

住宅ローンの有無は審査に影響しにくい

住宅ローンの有無は「総量規制」の対象外となるためカードローンの審査に影響しにくいです。

総量規制の対象外のため住宅ローンをカードローンの貸金残高には加えられない※ので、住宅ローンがあってもカードローンの申込はできます。
※除外の貸付

しかしカードローンの審査基準に「月々の返済力」があるので、住宅ローンを持っている人は返済できる程度の金額を借り入れるようにしましょう。

カードローン利用時の4つの注意点

カードローン利用時には、以下の注意点を確認してから申込をしましょう。

上記の注意点を知らずにカードローンを利用すると、予想よりも借り入れ金と金利が大きくなり私生活に大きな悪影響が出る可能性があるでしょう。

カードローンを安全に利用するためにも、ぜひ参考にしてください。

重視するポイントに沿ってカードローン会社を比較する

利用するカードローンを決める際は、自分が借り入れする上で重視するポイントに沿って比較しましょう。

借り入れの利用目的や自分の経済状況によって、金利の割合・返済のしやすさ・電話での在籍確認の有無などは会社によって異なります。

しかしすべての希望の条件にあったカードローン会社を見つけるのはとても難しいので、自分の中でポイントに優先順位をつけると良いでしょう。

借り入れと返済の計画を立てておく

無理なくお金を返済するためにも、カードローンを利用する前に借り入れする金額とその返済の計画を立てましょう。

しかし、実際にいくらずつ返していくかという計画を立てるのは難しいです。

そんな時にはカードローンを提供している金融機関で利用できる、借り入れ返済シミュレーションを利用するのがおすすめです。

自分の借り入れ金額・金利利率・返済回数を入力すると、自動で毎月の返済額と返済計画表を表示してくれます。

カードローン会社で総支払額を比較するのにも役立つので、審査をする前にぜひ活用してみてください。

必要最低限の金額を借り入れる

カードローンで借り入れする際は、必要最低限の金額に抑えましょう。

必要な時に限度額以内であれば、いつでも借り入れが可能なのがカードローンのメリットです。

しかし必要以上に借りてしまうと、その分金利は増えていくためいつまでたっても返済が終わらないという状態にもなりかねません。

それを防ぐために利用可能枠を減らすか、どうしてもお金が必要な場合は別の方法で対処することをおすすめします。

希望する条件で審査に通らない場合もある

カードローンの借り入れは、必ず希望通りの条件で通るわけではありません。

審査に通らない理由としては以下の原因があると考えられます。

過去に返済の延滞や滞納をした場合、信用情報に記録されているため審査に悪影響が出ている可能性があります。

審査への影響は金融機関によって異なるため、カードローン以外に関しても延滞・滞納はしないように注意しましょう。

また借り入れの希望額に対して、自分の返済能力が低いと判断されている場合も審査に通らない原因と考えられます。

過去に滞納した記録がある場合や年収が低いと返済能力が低いと見られるため、その場合は希望額を無理なく返済できる程度に減らしましょう。

借り入れ額が総量規制を超えている場合も、審査に通らない場合があります。

追加で借り入れをする際は、自分の借り入れ額と残りの返済額を把握すると良いです。

カードローン利用時のよくある質問を紹介

ここでは、カードローン利用時や申込前によくある質問内容について解説します。

該当する問題を解決することで、カードローンが利用しやすくなるでしょう。

カードローンの契約時の注意や、審査に通らなかった時の対処などお金を借りる際に知っておくと良い内容も紹介しているので、ぜひ参考にしてください。

カードローンを契約したら必ずカードを受け取る必要がある？

カードローンを契約したからといって必ずカードを受け取る必要はありません。

以下のようなカードローン会社はカードレスでも利用可能で、キャッシングはスマホでの対応ができます。

カードレスであれば家族や知人にキャッシング利用を知られづらく、場所を問わず手続きができるので、お金の借り入れがしやすいです。

もしカードを受け取りたくない場合は、各カードローンの手続きに従ってカードレスで利用できるように申込しましょう。

主婦や学生でもお金を借りることは可能？

結論、主婦も学生もカードローンでお金を借りられます。

しかしそれぞれ条件があり、満たしていない場合は借りられない場合があるので注意が必要です。

借りられるカードローンとその条件は以下の通りになります。

主婦の人は自身に収入がなくても、配偶者の収入で申込できる「銀行カードローン」がおすすめです。

銀行カードローンであれば配偶者貸付制度の影響を受けないので、借り入れ制限が緩いためお金が借りやすいでしょう。

一方学生は18歳から利用できる「学生カードローン」と「消費者金融カードローン」がおすすめです。

学生カードローンは親の許可が必要ないため学生でも利用しやすく、借り入れがバレにくいのが特徴。

消費者金融カードローンの場合は、成人をしていないと借り入れできない場合がありますが、学生ローンに比べて金利が低めです。

また借り入れ限度額も学生ローンに比べて高いため、アルバイトで安定した収入がある人は利用しても良いでしょう。

審査なしのカードローンはある？

審査のないカードローンはありません。

なぜなら消費者金融会社やクレジットカード会社は「賃金業法」に縛られており、返済能力調査を義務付けているからです。

第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：賃金業法-e-Gov法令検索

審査をすることで返済の遅延や自己破産などのリスクを防いでいるため、必ず必要になってきます。

また「審査なし」「審査が甘い」という表現もなく、それらは「誇大広告」として貸金業法の第16条により禁止されています。

第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用元：賃金業法-e-Gov法令検索

カードローンに通らなかった時の対処法は？

カードローンの審査に通らなかった時は、以下の対象法をおすすめします。

短期間に1度落ちたカードローン会社に再度申込したり、新規でカードローンの申込をすると「申込ブラック」になる可能性があります。

そうなると返済能力や信用情報が疑われ、審査がより通りづらくなる可能性が高いです。

カードローンの申込履歴は6ヵ月間信用情報機関に保管されるため、1度審査に落ちた場合は約6ヵ月程度期間を空けてから申込をすると良いでしょう。

再度カードローンに申込する場合は、前回よりも希望借り入れ額を下げることをおすすめします。

無理なく返済できる程度の金額にすれば、審査に通りやすくなる可能性があるからです。

また次回の審査に通りやすくするために、以下の信用情報機関から信用情報を開示してもらうのも良いでしょう。

信用情報機関から得た情報で自分の悪かった部分を改善すれば、カードローンに通りやすくなる可能性があります。

少しでもお金を借りたい・カードローンを早く組みたい人は、信用情報を見直すために情報を開示してもらって分析をしてみましょう。

カードローンは世間的イメージが悪い？

カードローンは、今でも世間的には悪いイメージを持っている人もいることは事実です。

理由としては以下の3つが考えられます。

カードローンは他のローンに比べて金利が高く、悪い印象を持たれやすいです。

例えばPayPay銀行であれば住宅ローンの借り入れ金利は0.315%以下です、カードローンの場合は最低でも18%とかなり高め。

またカードローンは限度額以内であれば何度でもお金が借りられるので、次第に金利が大きくなっていきます。

借りすぎてしまい返済が遅れたり困難になると、他のローンを組む際に審査に通りづらくなるというデメリットが生じる可能性があるでしょう。

しかし無理なく利用すればうまく資金面で役立てるので、カードローンのデメリットも理解した上で使うことをおすすめします。

あなたにおすすめのカードローンを選んで後悔なくお金を借りよう

ここまでおすすめのカードローンを33つ紹介してきました。

カードローンは数が多く、どれにしようか迷った際は以下3つのカードードローンから選ぶと良いでしょう。

お金を借り入れ額することは「借金」と同じで利息が付くため、無理のない範囲で行ってください。

ぜひ自分にピッタリのカードローンを見つけて、必要な支払いを済ませましょう。